CMA계좌란? CMA 유형 알아보기

CMA계좌란? CMA 유형 알아보기

목차

• 1. CMA계좌란?
• 2. CMA계좌 특징
• 3. CMA 계좌 이용방법
• 4. 금융상품 유형 4가지
  • 1) RP(Repurchase Agreement)형-환매조건부채권
  • 2) MMF(Money Market Fund)형-단기금융상품 펀드
  • 3) 발행어음형
  • 4) MMW(Money Market Wrap)형-한국증권금융의 예금
• 5. 추천 대상
• 6.주의점
• 7. CMA 금리 비교
  • 1) RP형
  • 2) 발행어음형
• 8. 마무리

 

증권사에 가입하면 제일 먼저 하는 일은 계좌를 만드는 것입니다.

그중에 CMA 계좌라는 게 있습니다. 

이 계좌 또한 많은 분이 이용하고 있다고 하는데

그럼 이 CMA 계좌는 과연 어떤 기능이 있고 어떻게 이용하는 것일까요?

 

오늘은 CMA 계좌의 개념과 상품 유형 4가지에 대해 정리하고

현재 CMA 계좌의 금리도 알아보도록 하겠습니다.

 

1. CMA계좌란?

CMA(Cash Management Account) 계좌는 자산관리계좌입니다.
우리가 평소에 돈을 넣어두는 예·적금 계좌 같은 것인데,
넣어둔 돈을 예·적금과는 다르게 단기금융상품에 자동으로 투자함으로써 
이익(이자)을 얻을 수 있는 계좌가 바로 CMA 계좌입니다.
수시로 자유롭게 입출금이 가능하지만, 이체나 출금 시에는 수수료가 붙습니다.

그리고 CMA 계좌는 투자상품을 고객이 원하는 대로 선택할 수 있습니다.
한 계좌에 한 가지 상품을 적용할 수 있고, 
입금하면 자동으로 그 상품을 매수하며 운영이 됩니다. 
상품 유형이 다른 계좌를 추가 개설할 수도 있습니다.

또, 체크카드, 인터넷 뱅킹, ATM기기를 사용할 수 있고
신용카드 결제나 통신비, 공과금 같은 생활비 통장으로도 이용할 수 있습니다.

2. CMA계좌 특징

1) 이자율이 예금에 비해 높은 편입니다. (원금 손실 가능성이 있기 때문)
2) 입금을 하면 바로 투자할 수 있습니다. 
     자동으로 금융상품을 매수하여 투자하기 때문입니다.
3) 빨리 이자를 받을 수 있습니다.
    (일정 기간 채우지 않아도 가능, 매일 이자 받기 가능)
4) 수시입출금 통장처럼 자유롭게 사용할 수 있습니다. (대신 수수료 有)
5) 예금자보호법이 적용되지 않으므로 원금 손실 위험이 있습니다.
    하지만 증권사의 부도, 파산은 드문 일이기 때문에 염두에 두고 이용을 고려합니다.

 

3. CMA 계좌 이용방법

1) 증권사 가입
2) CMA 계좌 개설
    - 개설 시 금융상품 유형 설정
    - MMW형은 비대면 개설 불가
3) CMA 계좌에 돈 입금
4) 금융상품 자동 매수(투자)
5) 이자 지급

 

4. 금융상품 유형 4가지

1) RP(Repurchase Agreement)형-환매조건부채권

RP형은 고객이 CMA에 돈을 입금하면 그 돈에 상응하는 우량한 채권을 계좌에 넣어 줍니다.
그리고 증권사는 일정 기간 후에 일정한 가격으로 채권을 재매수하여 매수 시점의 약정한 수익률을 고객에게 지급합니다. 

CMA RP형

 

2) MMF(Money Market Fund)형-단기금융상품 펀드

MMF형은 고객이 CMA에 돈을 입금하면, 단기금융 상품 펀드에 짧은 기간 동안 투자하여 얻은 이익을 고객에게 돌려줍니다. 성과에 따라 손익이 달라질 수 있습니다.
매일 이자가 붙습니다.

CMA MMF형

 

3) 발행어음형

발행어음형은 고객이 CMA에 돈을 입금하면, 증권사가 만든 어음에 투자하는 것입니다.
증권사가 발행한 어음을 고객이 사면 그 자금으로 투자를 한 뒤 수익으로 이자를 줍니다.
증권사가 파산하면 손실이 나는 리스크 때문에 금리가 다른 유형에 비해 높은 편입니다.

발행어음은 초대형 IB(Investment Bank, 투자은행)만 찍을 수 있습니다.
자기자본이 4조원이 넘어야 IB 신청이 가능합니다.
발행어음을 제공할 수 있는 증권사는 한국투자증권, 미래에셋증권, KB증권, NH증권이 있습니다.

CMA 발행어음형

 

4) MMW(Money Market Wrap)형-한국증권금융의 예금

MMW형은 고객이 CMA에 돈을 입금하면, 증권사가 돈을 한국증권금융에 맡기고
거기서 이자를 받습니다. 한국증권금융은 증권사의 한국은행과 비슷한데
공공기관인 만큼 자금을 보수적으로 운용하기 때문에 안전성이 높습니다.
MMW형은 비대면 개설이 불가하며 영업점으로 직접 찾아가야 개설이 가능합니다.

CMA MMW형

 

5. 추천 대상

1. 자주 입출금 하지만 투자하고 싶을 때
2. 좀 더 안정적인 투자를 원할 때
3. 주식 매수 전에 잠깐 투자하고 싶을 때
4. 적금으로 돈이 묶이는 것이 부담스러울 때
5. 시간이 없어서 손수 거래하는 것이 번거롭다고 느낄 때

 

6.주의점

CMA계좌는 입출금이 가능하지만, 이체나 출금 시 수수료가 붙을 수 있습니다.
그리고 예금자보호법이 적용되지 않기 때문에 증권사 등의 부도 또는 파산으로 
원금손실이 있을 가능성을 염두에 두고 상품을 결정해야 합니다.

 

7. CMA 금리 비교

1) RP형

(25.02.26 기준, N pay 금융 참고)

기관	금리	기관	금리
미래에셋증권	3.05%	신한투자증권	2.45%
DB금융투자	2.85%	유안타증권	2.35%
다올투자증권	2.65%	대신증권	2.30%
유진투자증권	2.60%	메리츠증권	2.30%
한국투자증권	2.55%	KB증권	2.25%
하나증권	2.55%	삼성증권	2.25%
SK증권	2.55%	케이프투자증권	2.20%
IBK증권	2.50%	한화투자증권	2.20%
현대차증권	2.50%	NH투자증권	2.15%
신영증권	2.45%

2) 발행어음형

(25.02.26 기준, N pay 금융 참고)

기관	금리
한국투자증권	2.70%
미래에셋증권	2.65%
NH증권	2.55%
KB증권	2.40%

 

8. 마무리

오늘은 CMA 계좌에 대해 알아보았습니다.
CMA 계좌를 만들면 시간을 따로 내지 않아도 자동으로 투자하여
이자를 받을 수 있다는 점이 참 편리한 것 같습니다.

하지만 예금자보호법이 적용되지 않기 때문에 그 점을 염두에 두고,
개설할 때 금융상품을 신중하게 결정해야 할 것 같습니다. 

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* 이 포스팅은 투자 추천 글이 아닙니다.
작성자의 투자 공부 내용을 정리해 놓은 것이며
투자에 대한 선택은 결정하는 본인 자신에게 있으니 신중한 선택 바랍니다.