재테크 뜻과 기본 용어 알아보기

사람들이 재테크에 관심을 가지게 되는 이유는 경제적인 자유를 원하거나

불확실한 미래를 대비하기 위해, 또는 원하는 재정적 목표가 있을 때,

인생에 영향을 주는 사건(결혼, 출산, 은퇴 등)이 생겼을 때 등이 있을 것입니다.

 

“재테크는 정확히 무엇이고 어떻게 하는 것일까?”

 

오늘은 재테크란 무엇이고 관련 용어는 무엇이 있는지 알아보겠습니다.

재테크 뜻과 기본 용어 알아보기

1. 재테크의 뜻

재테크란 ‘재무 테크놀로지’를 줄인 말입니다. ‘재정’과 ‘기술’의 합성어죠.

개인이나 기업이 본인들의 자금을 효율적으로 관리하고 증대시키기 위해 사용하는

다양한 전략 방법을 의미합니다.

 

전에는 기업에서 재무관리라는 의미로 주로 썼지만, 현재는 가계의 자산관리를

가리키는 말로 많이 쓰입니다. 효율적으로 운용하는 위험자산, 안전자산의 투자나

현금을 저축하는 것을 넘어 가계부로 수입과 지출을 파악하고 생활비를 줄이는 행위까지 포함됩니다.

 

재테크는 단순히 돈을 벌어 저축하는 것뿐만 아니라 소비 관리, 재정 계획, 투자 등을

포함한 종합적인 재무관리를 추구합니다.

 

2. 재테크는 어떻게 시작할까?

초보자가 재테크를 시작하는 방법을 이야기하자면 다음과 같습니다.

 

1) 목표 설정하기: 단기, 중기, 장기 목표를 설정하여 동기부여를 합니다.

2) 자신의 재무 상태를 파악하기: 수입과 지출을 기록하여 분석합니다.

3) 월별 예산 수립하기: 분석한 수입과 지출을 기반으로 사용할 예산을 정합니다.

4) 비상금 마련: 최소 3~6개월분의 생활비를 비상금으로 마련하는 게 좋습니다.

5) 저축하기: 정기적으로 일정한 금액을 저축하여 재정적인 안전망을 구축합니다.

6) 투자상품 공부하기: 주식, 채권, 펀드 등의 다양한 투자 상품을 공부합니다.

7) 투자하기: 다양한 투자상품을 둘러보고 소액부터 시작합니다.

8) 지속적인 공부: 꾸준한 공부로 금융 지식을 넓혀 재테크에 적용합니다.

(뉴스, 독서, 온라인 강의 등)

9) 리스크 관리: 다양한 자산에 분산 투자하여 리스크를 줄입니다.

10) 정기적 점검하기: 재무 상태를 매달 또는 분기별로 점검하여 예산을 수정하고

목표를 달성하거나 상황에 변화가 있을 경우 목표를 조정합니다.

11) 전문가와 상담: 필요시에는 전문가의 상담을 받아 조언받는 것도 좋습니다.

 

3. 재테크의 기본 용어 알아보기

[예산]

일정 기간의 필요한 비용을 미리 헤아려 계산한 것을 말합니다.

미리 예산을 작성하면 소비를 줄이는 데 큰 도움이 됩니다.

 

[저축]

절약하여 모아 둔 것 또는 소득 중에서 소비로 지출되지 않은 돈을 말합니다.

다양한 예금 계좌 등을 통해 저축할 수 있습니다.

 

[예금]

일정한 계약에 의해 금융기관에 금융자산을 맡기는 일이나 그 자산을 말합니다.

대부분 예금에는 일정한 이자가 붙고 기한이나 방법에 따라 예금 종류가 나뉩니다.

 

[적금]

일정 기간 매월 일정액을 납입하여 만기 후에 계약 금액을 받는 예금제도입니다.

주로 목돈을 마련하는 목적으로 계약합니다.

 

[원금]

빌려준 돈에서 이자를 붙이지 않은 본래의 돈입니다.

 

[단리]

원금에 대해서만 붙이는 이자입니다.

이자를 계산할 때는 원금에만 일정한 시기에 약정한 이율을 적용하여 계산하는

금리계산법입니다.

 

[복리]

중복된다는 뜻의 한자어 복(復)과 이자를 의미하는 리(利)가 합쳐진 단어입니다.

이자에 이자가 붙는다는 뜻이며, 단리와 달리 단위 기간마다 발생한 이자를 원금에 가산하여

다음 기간의 이자를 계산하는 금리 계산법입니다.

 

[투자]

이익을 얻기 위하여 어떤 일이나 사업에 자본을 대거나

주권, 채권 등을 구입하는 데 자금을 돌리는 일을 말합니다.

이익을 추구하는 만큼 리스크를 감수해야 할 수도 있습니다.

 

[포트폴리오 이론]

해리 마코위츠가 1952년 발표한 재무관리 이론입니다.

’하이 리스크, 하이 리턴’ 이란 말이 의미하듯이 높은 이익을 얻고 싶다면

높은 리스크를 감수해야 하고 낮은 리스크를 원한다면 낮은 이익밖에 얻지 못합니다.

즉 일반적으로 리스크와 수익은 비례한다는 것입니다.

하지만 여러 가지 자산을 섞어서 투자하게 되면 동일한 수익률을 유지하면서도

리스크를 특정 하한선까지 줄이는 것이 가능하다는 이론입니다.

 

[금리]

금리의 사전적 의미는 빌려준 돈이나 예금 따위에 붙는 이자 또는 그 비율을 말합니다.

이자는 돈을 빌려준 것에 대한 대가를 말합니다. 은행에 예금을 하면 붙는 게 바로 이자입니다.

그리고 대출을 받을 때는 반대로 우리가 은행에 이자를 지급해야 합니다.

원금에 대한 이자의 비율인 이자율을 금리라고도 하며 금리는 한마디로 돈의 가격을 의미합니다.

돈에 대한 수요가 공급보다 많을 때는 금리가 높아지고, 반대로 공급이 수요보다 많으면

금리는 낮아지게 됩니다.

 

[기준금리]

자금을 운용하거나 조달할 때 적용하는 금리의 기준이 되는 금리입니다.

이러한 기준금리는 국민경제에 미치는 영향이 매우 커 매월 초 우리나라의 중앙은행인

한국은행 금융통화위원회에서 기준금리를 결정하여 발표하고 있습니다.

 

[고정금리]

예금, 적금 등의 약정한 금리가 만기까지 바뀌지 않고 지속되는 금리입니다.

고정금리는 상품 가입 기간 시중금리가 변해도 이자율이 변하지 않습니다.

정기예금, 정기적금과 같은 예금상품은 대부분 고정금리입니다.

 

[변동금리]

변동금리는 기준금리가 변할 때마다 변하는 금리입니다.

 

[분산투자]

투자에 따른 위험부담을 줄이기 위해 여러 종류의 투자수단에 주식을 매입할 경우에도

여러 업종이나 종목에 분산해서 투자하는 것을 뜻합니다.

 

[배당]

기업이 이윤을 주식을 가지고 있는 사람들에게 소유 지분에 따라 분배하는 것입니다.

 

[채권]

개인이 돈을 빌리려면 얼마를 언제까지, 어떻게 갚을지 약속해야 합니다.

이러한 약속을 증명하는 것을 차용증서라고 하며

정부, 공공단체와 주식회사 등이 외부로부터 비교적 거액의 자금을

일시에 조달하기 위하여 차용증서를 발행하는 게 채권입니다.

 

[주식회사]

주식을 발행하여 필요한 자본금을 충당하는 회사를 말합니다.

 

[주식]

주식회사가 자금을 조달받기 위해 투자자로부터 돈을 받고 발행하는 증서입니다.

주주들에게는 회사에 대한 법률상의 권리를 나타내는 증서이며,

기업의 성장과 수익에 따라 그 가치가 변동합니다.

주식 투자로 높은 수익을 추구할 수 있지만, 그만큼 리스크도 존재하므로 신중한 선택이 필요합니다.

 

[펀드]

펀드란 투자자가 투자한 자금을 자산운용회사가 주식 및 채권 등에 대신 투자하여

운용한 후에 그 결과를 투자자에게 돌려주는 간접 투자 상품을 뜻합니다.

 

결론

이처럼 재테크의 뜻과 용어에 대해 알아보았습니다.

재테크는 자금을 효율적으로 관리하는 일종의 기술입니다.

 

무언가를 배운다는 것은 그만큼 시간과 노력을 쏟아야 하는 일이죠.

재테크도 마찬가지인 것 같습니다.

위에서 소개한 용어 외에도 배울 것이 너무나 많습니다.

저도 관심과 인내심을 갖고 꾸준히 노력해 보려고 합니다.

 

개개인의 목표는 다 다르겠지만 재정관리는 목표에 다가가기 위한 과정이 될 수 있습니다.

모두 목표를 위해 한 걸음씩 내디뎌 보면 좋을 것 같습니다.