저축의 뜻과 필요성

현대사회에서 돈은 자신의 경제적 독립성을 위한 필수적인 요소입니다.

우리들은 살아가기 위해 돈을 벌고 소비하고 노후를 위해 저축을 합니다.

 

“나이는 먹었는데 통장에 모은 게 이것밖에 없다니... 노후는 어떻게 하지?”

 

저축이란 사전적 의미로 절약하여 모아 둔 것을 뜻합니다.

수입에서 지출을 줄이고 차곡차곡 저축하는 게 기본이고 이제는 더 나아가 일부를 투자해 이익을 내기도 하죠.

이제는 미래를 대비하기 위한 방법이 단순히 돈을 모으는 것이 아니라

다양한 방법의 재테크를 포함하게 되었습니다.

오늘은 그러한 저축의 뜻과 투자와의 관계성에 대한 내용을 가져왔습니다.

저축의 뜻과 필요성

 

목차

1. 저축은 왜 필요할까?

저축은 단순히 돈을 모으는 것 이상의 의미를 가집니다.

예상치 못한 상황에 대비할 수 있는 일종의 안전망이자 미래를 준비하고

경제적 자유를 얻을 수 있는 필수적인 요소이죠.

예를 들어, 갑자기 사고가 나서 많은 의료비가 들거나

자동차의 수리 비용이 발생했을 때 저축한 돈이 있다면

부담을 덜고 여유롭게 대응할 수 있습니다.

 

2. 저축의 기본 원칙 알아보기

저축을 잘하기 위한 기본원칙을 알아봅시다.

1) 수입의 일정 비율 저축하기

첫 번째로는 매달 수입의 일정 비율을 정하고 저축하는 것입니다.

일반적으로 20~30대는 월 소득의 25~30%를 저축한다고 합니다.

하지만 대부분의 금융전문가가 말하는 이상적인 저축 비율은

고정 지출을 제외하고 남은 돈의 50%를 저축하는 것입니다.

물론 쉽지 않죠. 그래서 고정 지출을 확실하게 정리하여 저축 비율을 정하고

수입이 들어오면 저축할 비율대로 자동이체를 걸어 놓는 것이 좋습니다.

그리고 나머지 돈으로 지출을 계획하는 것이죠.

2) 지출 관리하기

저축을 잘하기 위해서는 지출을 잘 관리하는 것도 중요합니다.

앞서 발행한 페이지들에서 이야기했듯이 소비 기록을 매일 작성하거나

예산을 짜는 등의 관리가 필요합니다.

그것은 무분별한 소비를 줄이고 필요한 지출과 불필요한 지출을

구분하는 능력을 키워줄 것이며 지속해서 지출을 줄여나간다면

그만큼 저축의 비율도 높아질 것입니다.

방법으로는 모바일 앱이나 종이 가계부를 이용해 매일 작성하고

비교를 통해 점검하는 것이 있습니다.

3) 비상금 마련하기

갑작스러운 상황이 생겼을 때를 대비하기 위한 비상금을 마련해 두는 것도 필수입니다.

일반적으로 3~6개월분의 생활비를 저축해두는 것이 좋습니다.

비상금의 경우 일상적인 사용은 자제하고 긴급한 상황에서 필요할 때만

사용하는 것이 좋습니다. 그리고 사용한 뒤 상황과 금액을 기록해 두면

앞으로의 비상금 사용에 신중함을 더해줄 것입니다.

3. 목표 설정하기

저축하는 이유가 무엇일까요?

여행을 가기 위해, 결혼자금을 마련하기 위해 또는 노후 준비를 위해 등

여러 가지 이유가 있을 것입니다.

위처럼 뚜렷한 목표 없이 그저 돈을 모으기만 한다면

그 과정은 지루해질 것이고 동기부여도 되지 않을 것입니다.

왜냐하면 도달점이 보이지 않으니까요.

그러니 우리는 목표를 정하고 저축을 시작하는 게 좋습니다.

1) 단기, 중기, 장기적 목표 설정

저축의 목표는 기간에 따라 단기, 중기, 장기의 3가지로 나눌 수 있습니다.

단기 목표는 자신이 1년 안으로 이루기로 설정한 목표이고

중기 목표는 2~5년 사이로 이룰 목표, 장기 목표는 5~10년 이상의 목표라고 볼 수 있습니다.

각 목표에 따라 우리는 저축 방법을 다르게 할 수 있습니다.

2) SMART 원칙으로 목표 설정하기

SMART 원칙이란 목표를 정하고 달성할 때 도움이 되는 방법입니다.

구체적이고(Specific), 측정이 가능하고(Measurable),

달성할 수 있는(Achievable), 현실적인(Realistic),

시간제한이 있는(Time-bound) 5가지 조건을 충족시켜 목표를 작성해야 합니다.

예를 들어 “여행 자금으로 240만원을 모으기 위해 1년 동안 매달 20만원 저축하기”와 같이

구체적으로 목표를 세우는 것이 좋습니다.

4. 저축과 투자의 관계성

저축과 투자는 상호보완적이고 밀접한 관계를 맺고 있습니다.

저축은 예금과 적금 등을 이용해 원금과 이자를 안전하게 돌려받을 수 있고

투자는 큰 이익의 가능성이 있지만 그만큼 원금손실의 위험이 있습니다. 하이리스크 하이리턴이죠.

구분	저축	투자
운용 책임	금융기관 책임	투자자 본인 책임
자산의 변화 속도	느림	빠름
원금손실의 위험	거의 없음	있음
상품 예시	예금, 적금, 정기적금	주식, 채권, 펀드, 파생상품

 

1) 저축과 투자의 개념

저축은 안정성을 강조하고 투자는 수익성을 중요시합니다.

저축은 은행에 예금, 적금 등으로 운영되고 투자는 주식이나 채권, 펀드, 파생상품이 있습니다.

2) 저축에서 투자로의 전환

저축을 하고 어느 정도 모이면 이를 투자로 전환해 더 높은 수익을 기대할 수도 있습니다.

다만 원금손실의 위험성을 확실하게 인지해야 하고 투자에 관한 공부가 필요합니다.

 

- 투자하기에 앞서 관련 공부하기(투자할 상품, 회사 등)

- 자신이 감당할 수 있는 만큼 투자하기(빚 x)

- 일정 금액으로 꾸준히 투자하기(장기적 관점/코스트 에버리징 효과)

- 분산투자로 리스크를 줄이기

- 정기적으로 포트폴리오 점검하고 조정하기

* 코스트 에버리징 효과 이용하기

월 적립식 투자의 경우 정기적으로 꾸준히 일정 금액을 펀드에 투자하는 것을 말합니다.

매달 며칠에, 어느 정도의 비용으로, 어떤 것을 매입할 것인지 미리 정하고 예약합니다.

증권가에서는 ‘물타기’라고도 하죠.

 

펀드의 상식 코스트 에버리징은 구매 비용을 평균화하는 투자법입니다.

평균 매입 단가 인하 또는 정액 분할 투자법이라고도 합니다.

주가가 높을 땐 주식을 적게, 주가가 낮을 때는 주식을 많이 매입하면

한 주당 평균 매입 단가가 낮아지게 되는 효과를 지칭하는 것입니다.

이렇게 운용하면 주식 시세에 비교적 영향을 덜 받을 수 있습니다.

 

이 효과는 ‘자산의 가격은 언젠가 다시 오른다.’는 것을 전제조건으로 합니다.

만약 경제가 망가져 회복할 수 없게 되면 이 방식 또한 답이 되진 못하지만

경제가 망가지는 상황을 상정한다면 애초에 투자하기에 위험 요소가 있는 것이고

그렇다면 신중한 고민을 하고 투자를 결정해야 합니다.

5. 저축 실천하기

이제는 저축을 실천하는 방법에 대해 구체적으로 알아보겠습니다.

1) 자동이체 설정

가장 편하고 효과적인 방법은 자동 이체를 설정하는 것입니다.

매달 수입의 정해진 금액을 일정한 날짜에 저축 통장으로 자동 이체하면

나머지는 자연스럽게 지출할 수 있는 금액만 남습니다.

2) 저축 통장을 따로 개설하기

저축 전용으로 통장을 개설합니다.

일반 통장과 다르게 저축의 목적을 더욱 강화할 수 있습니다.

한번 들어간 저축 금액은 쉽게 사용하지 않도록 해야 합니다.

3) 적금 상품 적극 활용하기

적금 상품을 적극 활용해 봅니다. 고정금리로 안전하게 저축할 수 있습니다.

만기 시 원금과 이자를 한 번에 받을 수 있습니다.

마무리

저축은 단순히 돈을 모으는 게 아니라 경제적 자유를 위한 첫걸음입니다.

위에서 소개한 내용을 참고하여 자신만의 저축 계획을 세우고 실천해 보는 것은 어떨까요?

자기 자신의 가깝거나 먼 미래를 위해 저축을 시작하는 것 또한 하나의 성장인 것 같습니다.